权威！最新2021中国私人财富报告解读！
时间：2021-05-27
刚刚发布的《2021中国私人财富报告》，对中国高净值人群的行为特征进行了深入研究。
报告不仅披露了中国高净值人群，在疫情后的投资行为变化、财富现状，富人的资产配置也给了包括新中产阶级在内的普通人，在全球货币放水下的一些投资思考。
北大的经济学教授香帅说，“站在高处，才能重新理解财富”。
S姐今天就带着大家来看看这份报告背后的财富启示。
01
中国私人财富的3个趋势
个人可投资金的增长
2020年，中国个人可投资资产规模达241万亿人民币，2018年～2020年的年均复合增长是13%，预计到2021年底，可投资资产总规模达268万亿人民币。
预计未来两年，个人可投资产将继续保持着两位数的增长。
个人财富的快速累积，面对的下一个问题就是如何投资，如何实现保值增值。
高净值人群庞大、年轻
2020年，中国高净值人群（可投资资产在千万人民币以上）的数量高达262万人，2018-2020年的年均复合增长率为15％。
预计到2021年底，中国高净值人群数量将接近300万，而这部分人掌握的可投资资产总规模就接近84万亿人民币。
此外，高净值人群也开始呈现出明显的年轻化趋势。40岁以下高净值人群成为中坚力量，占比升至42%。
高净值人群的海外资产配置
对于高净值人群来说，全球化资产配置尤为重要。
在高净值人群家庭需求中，全球资产配置、全球新兴热点产品投资、定制的全球资产配置，是最主要的需求。
目前在中国高净值人群的资产配置中，境外资产的比例是30% （2019年是15%）。预计未来两年境外资产的配置比例将继续保持稳定。
02
多元化配置成为趋势
回顾2020年，尽管经历了席卷全球的新冠疫情，但中国经济凭借强大的修复能力、旺盛的生机活力，率先冲出疫情阴霾实现复苏，乘风破浪稳健前行。
尽管如此，很多人仍然表示疫情后，他们开始转向多元化资产配置。
首先是国内房产市场的调控，在坚持“房住不炒”的政策下，限购、限贷、限价，降低了投资性房地产的投资价值和吸引力。
再是A股动荡，2020年的股市呈现明显的趋势分化。面对A股的不确定性，多元化投资、境外资产配置都成为分散风险的途径之一。
还有最近大热的加密数字货币，比特币、以太币、狗狗币、柴狗币等，你方唱罢我登场，炒币发家的没几个，倒是腰斩了一茬一茬的韭菜。
最最关键的，就是从去年持续到现在的全球货币放水。
洪水来了，对于个人来说，最保险的办法就是往高地上跑，只有占据了最高的高地，才能从洪水中逃生。
这场史诗级的货币放水，就是一场洪水，能攀上高地的，可以保留财富、甚至实现阶层迁越；
没有登上山头的，只能随波逐流，等到洪水退去，成为这场财富分化中的下层。
而大家都想攀登上的高地，就是房产、股市等核心资产。
所以，去年各国房产和股市尽管跌宕，总的来看还是保持了一路高歌。
凭借核心资产，从这场货币超发的洪水中存活下来的人，只会愈加看重核心资产的抗险避险能力。
所以在经历了这场全球疫情、各类资产波动之后，对多元配置的需求将是未来的主要方向。
03
普通人要关注的财富密码
在2018～2020年期间，中国的个人境外投资年均复合增长率是21%，预计2021年的境外投资增速将继续保持在18～20%。
也就是说，不仅是高净值人群，普通人也开始在海外资产投资中崭露头角。
在全球化资产配置的趋势下，普通人要买什么呢？
能不能抄抄高净值人群的作业，复制他们的资产配置方案？
当然不能。
高净值人群的资产量级、风险偏好、投资目的、投资组合，都和普通人不一样。
就像巴菲特每年都会公布自己的投资组合，但是没有人抄作业，抄出第二个股神。
在高净值人群的海外资产配置中，首要选择就是房地产，以美国、英国等发达国家为主。
发达国家的房产投资，资金门槛高，但是胜在保值增值。高净值人群的投资目的大多是风险分散、财富避险、子女教育、退休养老等。
而对于普通中产阶级来说，投资资金有限，且更渴望高回报。用低门槛的投资，获取较高收益，才是中产阶级的投资目的。
所以处于快速上升期的发展中国家，更适合中产阶级 —— 门槛低、收益高、现金流稳定。可以通过投资房地产行业，赶上发展中国家的经济红利。
货币大放水下，一定要找的是世界经济里的高地，实现财富避险。
各类资产动荡下，一定要找到适合自己的财富密码，实现多元化配置。
